7 méthodes pour épargner et faire des économies

Si tu en as marre de ne jamais de ne jamais parvenir à mettre de l’argent de côté, je vais te donner dans cet article, 7 solutions pour pouvoir épargner facilement au fil de l’eau. Tu est prêt(e)? C’est parti !

1 – Faire un virement automatique en début de mois

Bien souvent, les gens voudraient épargner, mais ils s’y prennent mal. Ils essaient d’épargner à la fin du mois, quand ils ont payé toutes leurs dépenses. Et forcément, à ce moment-là, il ne reste plus grand’chose. Alors qu’au contraire, il faut mettre de l’argent de côté en début de mois, dès que le revenu arrive sur le compte en banque !

Donc, mettez en place un virement automatique d’au moins 10% de votre revenu sur un compte d’épargne dès le virement de votre salaire. Il est même recommandé, dans la mesure de l’importance de vos revenus et de vos charges, de mettre davantage, entre 15 et 20% si vous le pouvez.

En effet, il est recommandé de prévoir une épargne de précaution d’environ 6 mois de revenus pour pouvoir face face à toute éventualité. Certaines personnes, comme les freelances et les indépendants, mettent même 1 an de revenus d’avance sur un compte ! En effet, un freelance à des revenus en dents de scie, qui varient d’un mois à l’autre, et cette épargne de précaution vient palier les mois où les revenus chutent.

Donc, si vous gagnez 1700€, vous devrez prévoir 10200€ d’épargne de précaution. Si vous placez 15% de votre revenu chaque mois, soit 255€, il vous faudra: 10200/255 = 40 mois pour réunir cette somme, soit 3,3 ans. Mais rien ne vous empêche de faire des économies supplémentaires et de les rajouter à cette épargne automatique, comme nous le verrons plus loin.

Vous pouvez gagner cette épargne supplémentaire grâce au cash-back. Des cartes comme celles de Vivid Money ou encore celle de Revolut avec sa fonction « multiplicateur de petite monnaie » associée aux coffres, permettent d’épargner sans s’en rendre compte, simplement en payant ses achats avec sa carte !

2 – Bannir les découverts

La technique précédente est bien entendu applicable uniquement si votre compte ne présente pas de découvert. Si vous êtes à découvert, épargner serait un non sens et ne vous servirait à rien, car ce serait comme vouloir s’acharner à remplir un tonneau percé ! Et, quand bien même vous le voudriez, ce serait difficilement faisable.

Dans ce cas, il faut déjà rembourser votre découvert d’abord, même si vous restez dans les clous du découvert « autorisé »! Car vous payez tout de même des agios dessus, donc ce n’est pas gratuit. Une fois votre découvert remboursé, ne dépensez pas plus que ce que vous avez sur votre compte, et vous pourrez à ce moment-là, mettre en place un virement automatique mensuel.

Le découvert est une fausse bouée de sauvetage pour palier le manque d’argent : en réalité, il ne fait que vous plonger dans des difficultés encore plus grandes ! Si vous avez des dettes, je vous invite à lire cet article : https://iir.ai/dettes

Si vous n’arrivez pas à rembourser ce découvert, parce que vos revenus sont amputés en début de mois suivant pour combler le découvert, une solution très efficace et radicale consiste à ouvrir un autre compte courant dans une néobanque comme Vivid Money, Lydia, Revolut, N26 etc. et d’y domicilier revenus et prélévements automatiques. Une fois ce compte ouvert, envoyez ensuite votre nouvel IBAN à tous vos prestataires et fournisseurs de services ( EDF, assurances, Employeur, Pole-Emploi, CAF, impôts…)

Ainsi, vous repartirez avec un compte vierge de tout découvert et vous disposerez de 100% de vos revenus ! Il ne vous restera plus qu’à rembourser petit à petit votre découvert sur l’ancien compte courant en effectuant des virements sur ce compte, puis, une fois le découvert resorbé, à le clôturer.

Et ne vous inquiétez pas si vous êtes fiché ou interdit bancaire : les néobanques s’en moquent comme de leur première chemise! Elles vous acceptent sans conditions, car, ne pouvant être ni à découvert ni disposer d’un chéquier, il n’y a aucun risque d’incident de paiement pour elles. Et en plus, il est très rapide d’y ouvrir un compte.

3 – Investir dans des actifs financiers

La principale explication de la différence entre riches et pauvres, c’est que les premiers font travailler l’argent à leur service, tandis que les seconds gaspillent le leur dans des choses futiles, qui ne leur rapportent rien et se déprécient avec le temps.

Une fois qu’on a compris ça, on a compris l’essentiel ! Epargner, c’est bien et nécessaire, mais ce n’est que la première étape : car épargner pour épargner ne sert à rien! Votre épargne ne doit pas dormir sur un compte, elle doit être investie dans des actifs financiers qui vous rapporteront de l’argent.

Dans cet article, je vous présente une société qui vous rémunère +300% de votre investissement initial. Oui, vous avez bien lu : +300% ! Ça change du livret A à…0,5% l’an ! Plus la somme investie sera importante (jusqu’à 1999$) plus votre investissement va vous rapporter.

4 – La stratégie des 6 comptes

Cette stratégie est très efficace pour bien segmenter son argent, mais attention : elle sera difficile à mettre en oeuvre si vous n’avez pas au moins 1800 à 2000€ mensuels. Un Smicard ou quelqu’un qui touche moins de 1500€/mois aura beaucoup de mal à l’appliquer car plus le gâteau est gros à partager et plus c’est facile…

Si ce n’est pas votre cas, préférez adopter la méthode 50/30/20, beaucoup mieux adaptée aux petits revenus.

Elle consiste, comme son nom l’indique, à répartir son argent en 6 comptes pour des besoins specifiques afin d’avoir un système efficient de gestion de son argent. Voici les 6 comptes :

4.1 Les nécessités

Ce compte est votre compte où vous faîtes prélever vos charges fixes, c’est donc le compte courant. Ces charges fixes ne doivent pas excéder 50 à 55% de vos revenus totaux. Si ce n’est pas votre cas, il faut que vous réduisiez progressivement vos dépenses fixes, par exemple en renégociant vos abonnements et vos contrats ( assurances, énergie, box internet etc.) si vous avez des abonnements inutiles, supprimez-les !

Vous pouvez pour ce faire vous aider d’un comparateur comme assurland.com ou encore Lesfurets.com
Si votre loyer est trop élevé, déménagez dans un logement plus petit ou prenez des colocataires si vous avez une ou plusieurs chambre de libre.

4.2 Fond d’urgence

C’est la fameuse épargne de précaution dont on parlait au point n°1. Donc sur ce compte, on met minimum 10% d’épargne, mais si vous pouvez plus, allez-y.

4.3 Les investissements

Le 3ème compte est donc celui dédié aux investissements. C’est donc avec l’argent de ce compte que vous investirez dans des business et des actifs financiers. Il faut y consacrer 10% de ses revenus.

4.4 La formation

Le 4ème compte est celui consacré aux formations en ligne et aux outils dont on aura besoin pour un business en ligne. Si vous achetez des logiciels ou prenez des services à abonnements, c’est sur ce compte qu’il faut les financer ! On y met 10% des revenus.

4.5 Les loisirs

Eh oui, il faut prévoir un budget loisirs, parce que la vie n’est pas faîte que de contraintes et de privations. Il est donc normal de se faire plaisir un p’tit peu pour éviter toute frustration. Sur ce compte, on met aussi 10%, mais si l’argent vient à manquer pour un autre poste, on peut le réduire à 5%.

4.6 Les dons

C’est sans doute le compte le plus innatendu, mais il serivira à donner aux oeuvres caritatives, ou bien, si vous êtes Chrétien comme moi, ce compte peut servir à régler votre dîme (1/10ème de ses revenus) à votre église.

5 – Ma méthode « Merde,putain,fais chier! »

Désolé pour les gros mots, mais j’ai appelé cette méthode ainsi et vous allez vite comprendre pourquoi. Ben oui, je dis souvent des grossieretés , on le fait tous, sans même s’en apercevoir. En fait, pour la p’tite histoire, c’est ma grand-mère qui m’a soufflé le nom « Merde-putain-fais chier ». Et vous savez pourquoi? Parce qu’un jour, quand j’étais ado, je jouais dans la chambre, chez mes grands-parents, et les choses n’allant pas comme je le souhaitais, je me suis mis à sortir des jurons: Merde! Putain! Fais chier !

Ma grand-mère, m’ayant entendu depuis la cuisine, et venu me sermonner en me disant que, la prochaine fois qu’elle m’entendrait dire des gros mots, je devrais déposer 1 franc dans une tirelire pour chaque gros mot que je prononcerai. Tadam ! Mais en voilà une idée qu’elle est bonne pour épargner !

Si vous prononcez beaucoup de jurons, un bon moyen d’en prendre conscience et de mettre une garde à votre bouche ( la Bible dit que c’est de l’abondance du coeur que la bouche parle) c’est de mettre la somme que vous aurez déterminée sur un compte épargne. 1 euro, 2 euros…peu importe!

Cet argent n’est pas perdu, au contraire, et si vous êtes aussi grossier que Bigard, vous pourrez certainement épargner des sommes très importantes. Faîtes des p’tits batons pour chaque juron qui sort de votre bouche ou demandez à vos proches d’en faire l’inventaire ! Vous pouvez également appliquer cette méthode si vous pétez ou vous rotez.

6 – Le budget prévisionnel

Je m’explique : une fois déduit votre épargne automatique, il vous reste la somme réellement disponible, celle avec laquelle vous devez baser votre budget mensuel. Nous allons donc calculer un budget prévisionnel pour chacun des postes du budget – hors dépenses fixes – qui devra impérativement ne pas dépasser cette somme.

Le budget prévisionnel est affecté aux dépenses variables et dépenses exceptionnelles, car les dépenses fixes, elles, sont d’un montant toujours égal de mois en mois. Donc du montant disponible , on déduit le montant des dépenses fixes. La somme obtenue est le « reste à vivre », c’est à dire la somme disponible pour tout ce qui n’est pas obligatoire de payer chaque mois :

L’habillement, les loisirs, les achats sur internet, les frais médicaux, le budget transport ( sauf si vous avez un abonnement comme le pass navigo) …

Pour tous ces postes, on va déterminer un budget prévisionnel et on va suivre la consommation du budget pour voir, au fil du mois, si les dépenses réelles ne dépassent pas les dépenses budgétées.

A la fin du mois, certains postes pourront avoir un budget dépassé tandis que d’autres, veront leur budget partiellement consommé. Si le budget prévisionnel total pour tous les postes laisse apparaître un solde positif en fin de mois ( autrement dit, on a consommé moins que prévu le budget) la différence peut alors être ajoutée à l’épargne automatique.

7 – La fonction multiplicateur de petite monnaie de Revolut

Vous le savez, je suis un grand fan des néobanques. Sans elles, nous serions livrés pieds et poings liés au racket des vieilles banques qui prennent la poussière comme la Société Générale, LCL, Crédit agricole etc.

Chez Révolut, je l’ai évoqué plus haut, il y’a une fonctionnalité vraiment géniale, c’est l’accélérateur (ou multiplicateur) de petite monnaie. Il fonctionne en association avec les coffres (sous-comptes). Concrétement, lorsque vous payez un achat avec votre carte Revolut qui n’est pas un montant entier, la fonction « petite monnaie » va arrondir la somme à l’euro supérieur, payer le montant dû au commerçant et mettre la différence dans un coffre et éventuellement, lui appliquer un coefficient multiplicateur.

Exemple : vous réglez un achat 3,40€. Revolut va l’arrondir à 4€. Il paie 3,40€ au commerçant, et met les 60 centimes de différence dans un coffre. Vous avez la possibilité d’activer l’accélérateur de X2 à X10 pour aller encore plus vite pour épargner!

Donc si vous activez le X2, Revolut mettra non pas 60 centimes de côté, mais 1,20€.
Et si vous activez le X10, il mettra 6€ au coffre au lieu de 60 centimes.

J’espère que ces 7 méthodes pour épargner vous aideront à mettre de l’argent de côté, même si vous n’en avez pas l’habitude. Vous verrez, avec le virement automatique mensuel, vous n’aurez même plus à vous en occuper, cela se fera automatiquement. Si vous faîtes cet effort d’épargner 15 ou 20% de votre revenu, vous me direz merci quand vous verrez les sommes que vous avez pu mettre de côté au bout d’un an ou deux…et surtout, les projets que vous allez pouvoir réaliser (enfin!)

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