Comment épargner avec un petit salaire : 3500€/an avec 1400€ de revenu

Ca y est : vous vous êtes décidé : en 2022, vous voulez commencer à épargner et pas juste 200 balles. Non, vous avez un objectif plus ambitieux que ça. Seulement voilà, vous avez un “petit salaire” : 1400€, avec ça, tout est calculé au plus près, vous êtes juste un peu au dessus du SMIC, alors pas question de faire des folies. 😮

Pourtant, vous avez décidé d’épargner 3500€ sur 1 an. Un an, ça fait 365 jours et donc 3500/365 = 9,58€/jour. Bon, vu comme ça, ce n’est pas insurmontable, n’est-ce pas? Moins de 10€ par jour pour réunir cette somme à la fin de l’année… vous devriez y arriver!

Alors comment vas-t’on s’y prendre?

Réussir à épargner ne serait-ce que 1000 euros avec un petit salaire peut sembler extrêmement difficile tant il est vrai que le coût de la vie explose avec l’inflation et que votre “petit salaire” porte bien son nom!

Mais rassurez-vous: il y’a différentes stratégies que vous allez pouvoir mettre en place pour arriver à vos fins. C’est parti…

Je précise que je prend l’exemple d’une personne seule et sans enfant à charge, cette somme ne serait pas réaliste pour une famille ou même un couple sans enfant.

Déterminez votre “Pourquoi”

La première étape, c’est de définir un objectif d’épargne précis. Vous savez qu’elle somme est-ce que vous voulez épargner, maintenant, réfléchissez au projet que vous voulez financer avec ça.

Vous devez avoir un “Pourquoi” fort, qui vous motive quand votre motivation fait défaut ou que les choses ne se passent pas aussi bien qu’espéré. Si vous n’avez pas une raison suffisamment forte pour pouvoir tenir la distance et faire un pas après l’autre sans vous décourager, vous n’y arrivez pas.

Votre “pourquoi” est cette petite voix intérieure qui vous rappelle que vous ne devriez pas céder à cette envie irrépressible de vous acheter ce nouveau sac (pour vous mesdames)
ou ce nouvel accessoire auto (pour vous messieurs) parce que vous avez un objectif supérieur à réaliser que de céder à la gratification immédiate : réunir vos 3500€ cette année pour réaliser le projet “X”!

  • Est-ce pour préparer votre retraite?
  • Financer les études de vos enfants?
  • Payer l’ephad de mamie?
  • Vous payer vos prochaines vacances?
  • Payer le permis de conduire du fiston?
  • Etc.

Savoir où part votre argent

La seconde étape, c’est de faire un check-up de vos revenus et de vos dépenses pour savoir où passe l’argent. Comment voulez-vous pouvoir mettre de l’argent de côté si vous ne savez pas quels sont les flux d’argent entrants et sortants sur votre compte?

Donc vous allez prendre vos 3 derniers relevés de compte bancaire et vous allez vous équiper de 3 ou 4 feutres veleda. Vous allez surligner d’une couleur tous vos revenus, par exemple, en vert. Cela comprend votre salaire, les allocations diverses que vous recevez, les remboursements de la Sécu et de la mutuelle, les revenus divers et variés (dividendes en Bourse, revenus du web etc.)

Vous allez prendre un autre feutre véléda et vous allez surligner d’une autre couleur toutes vos charges fixes, c’est à dire tous vos prélévements mensuels, votre loyer ou vos remboursements de crédit.

Vous allez prendre un autre feutre de couleur et surligner cette fois-ci toutes vos dépenses courantes et essentielles sans en oublier aucune. Même les petites dépenses insignifiantes ( achat de timbres, boisson au distributeur, achat de pizza au camion, lavomatic etc.) Cette catégorie comprend : l’alimentation, l’essence, les frais d’hygiène : shampoing, dentifrice, mousse à raser, rasoirs jetables… les frais médicaux etc.

Vous pouvez aussi surligner d’une couleur spéciale les opération financières, telles que les virements inter-comptes. Vous pouvez ainsi les enregistrer en sortie d’argent dans le compte de départ et en revenu dans le compte de destination. Dans cette couleur pour les opérations financières, vous pouvez aussi y mettre les retraits au DAB et les frais bancaires si vous en avez.

Enfin, si vous avez eu des dépenses imprévues au cours de ces 3 mois, telle que des frais d’hospitalisation, des frais de véto pour votre chien, un appareil électroménager qu’il a fallu remplacer en urgence…stabylotez-les d’une autre couleur. Il est essentiel de connaître si on a régulièrement des dépenses imprévues dans son budget et de pouvoir les estimer en moyenne, car il faut alors prévoir un budget pour elles.

Une fois que ce sera fait pour chacun de vos 3 relevés de compte, vous allez faire le total mois par mois et catégorie par catégorie. Comme ça, vous aurez une vision claire de toutes vos dépenses et vos revenus sur 3 mois et vous pourrez observer les écarts et les anomalies.

Evitez d’inclure les mois de Septembre et de Décembre dans vos 3 relevés, car ce ne sont pas des mois où les dépenses sont normales, et vos calculs ne seraient pas représentatifs
de la réalité.

  • Combien avez-vous trouvé en revenus?
  • Combien avez-vous trouvé en charges fixes?
  • Combien avez-vous trouvé en dépenses essentielles ou courantes?

Optimiser ses abonnements

Au niveau des charges fixes, rien n’est figé dans le marbre. Ce n’est pas parce que ce sont des charges “fixes” qu’elles ne peuvent pas être réduites. Je vous ai présenté dans cet article comment le site Origame peut vous faire réaliser de substantielles économies sur tous vos abonnements, il vous suffit juste de vous donner la peine de les enregistrer sur votre tableau de bord !

Vous pourrez facilement réaliser plusieurs centaines d’euros d’économies par an! 🤯

Comment épargner avec un petit salaire

Pour que vous puissiez mettre de l’épargne de côté, il n’y a pas de secret : il faut dépenser moins que ce que l’on gagne pour se dégager des marges de manœuvre! La plupart des gens qui font l’effort d’épargner chaque mois rencontrent un problème: ils se retrouvent toujours à piocher dans leur épargne au moindre souci d’argent.

Or, ce n’est pas le but. Un fond d’urgence doit servir, comme son nom l’indique en cas d’urgence, pas comme une variable d’ajustement. Un de vos proches vient de décéder et vous avez besoin de financer les obsèques? Vous pouvez piocher dans votre fond d’urgence.
Par contre, payer les impôts avec, non ! Le paiement des impôts non prélevés à la source peut être anticipé et lissé sur l’année.

La question à vous poser, maintenant que vous savez combien est-ce que vous dépensez en moyenne par mois, c’est : combien est-ce que vous pouvez épargner?

Prenons le budget suivant d’une personne seule qui gagne 1400€ avec une prime d’activité de 130€. Elle dispose donc de 1530€ au total.

Calcul d’un budget de 1530€ :

Solde d’ouverture : 0€

  • Loyer : 500€
  • charges fixes : 185€
  • dépenses courantes: 330€
  • opérations financières: 120€
  • Epargne automatique: 291,66€

Total des dépenses : 1426,40€
Solde de fin: 103,60€

Vous pouvez vous aider de l’application “I save money” que vous pouvez télécharger ici

Ici, nous avons déterminé une épargne automatique de 291,66€ par mois soit 19,06% des revenus de cette personne afin d’épargner 3500€/an. C’est à dire qu’au bout de 5 années, si cette personne est constante dans son effort d’épargne, elle aura amassée 17500€ !

Pour cette épargne automatique, il est essentiel de se payer en premier en mettant en place un virement automatique vers votre compte épargne dès le jour du versement de votre salaire, afin de ne plus avoir à y penser. 👍

Si vous possédez un compte N26, vous pouvez mettre en place très facilement non seulement le virement de l’épargne automatique, mais également la réparation des sommes allouées à chaque budget des catégories! Dès 400€ de virement sur votre compte N26, vous pouvez choisir de répartir les sommes comme vous le voulez vers des “espaces” qui sont les sous-comptes de N26. Si vous utilisez votre compte N26 pour gérer votre budget, choisissez la formule “Smart” à 4,90€/mois, cela vous permettra d’ouvrir 10 espaces, alors qu’avec la formule standard, vous êtes limité à 2 .

Pour en savoir plus, je vous invite à lire cet article :
https://n26.com/fr-fr/blog/mettre-de-cote-automatiquement

Pour résumer, voici les 3 points essentiels pour pouvoir créer une épargne avec un petit salaire :

1) Evaluer au plus juste vos charges mensuelles en ayant une idée précise des flux

2) Trouver un montant épargnable réaliste

3) Effectuer un virement automatique chaque mois sur son compte épargne.

Maintenant, si vous voulez vous former pour reprendre le contrôle de vos finances en 90 jours et mettre l’argent au service de vos rêves, je vous ai dégoté un programme très intéressant que vous allez pouvoir suivre même si vous ni connaissez rien en gestion de budget !

Ce programme, c’est la Easy Budget School, avec un accompagnement sur 3 mois, un cahier d’exercices pour t’entrainer, 2 bonus et l’accès à un groupe Whatsapp pendant 1 an.

Je vous laisse découvrir ce programme d’accompagnement en cliquant sur ce lien: