Lydia, la néobanque qui va vous faire aimer le paiement mobile !

Connaissez-vous Lydia? Sérieusement, si elle a été plutôt discrète jusqu’à maintenant, je pense que cette néobanque va beaucoup faire parler d’elle…elle est en tout cas plébiscitée par les utilisateurs, et fait incontestablement parti des meilleures aux côtés des Bunq, Revolut, Monese et autre N26!

Lydia existe depuis 2013, et, à l’origine, Lydia était une simple cagnotte en ligne, comme Leetchi, ou le pot commun, permettant de créer des tirelires pour un pot de départ, un anniversaire ou toute autre occasion nécessitant de collecter de l’argent auprès des autres. Mais depuis quelques années, elle s’est transformée en néobanque à part entière.

une version Premium très compétitive!

Mise à jour : Lydia vient de refondre ses offres. Lisez mon second article sur Lydia ici !

Bonne nouvelle : Sa version Premium est bien moins chère que celles des néobanques concurrentes, à savoir 2,99€/mois contre 7,99€ chez Revolut ou encore 14,99€ /mois pour sa version métal et même 16,99€/mois pour la version super green chez Bunq !

Sachez que la version Premium sera quasi indispensable si vous comptez voyager avec à l’Etranger, car les limites de retrait aux DAB et de paiement avec la carte seront plus importantes. Mais si vous restez en France ou dans la zone euro pour l’utiliser, la version gratuite peut vous suffire à condition de bien connaître les limites d’utilisation du compte :

les plafonds de paiement et retrait selon le statut

Les frais liés à l’utilisation de la carte hors zone euro sont également les moins chers parmi les néobanques comme vous pouvez le voir sur cette page :

https://cutt.ly/vplde8G

Curieusement, Lydia se présente comme une application de paiement et non comme une néobanque, sans doute par excès de modestie…

Vous pouvez la retrouver sur https://lydia-app.com et vous devrez télécharger l’application gratuitement sur le playstore ou l’appstore ici : https://cutt.ly/YplqB1U

Vérifiez votre profil

Ensuite, une fois l’application téléchargée et votre compte Lydia crée, la première chose à faire va être de vérifier votre profil. Pourquoi? Parce que si vous ne faîtes pas vérifier votre profil, vous allez avoir des limitations beaucoup plus importantes qu’avec un profil vérifié.

Certaines fonctionnalités ne seront débloquées qu’avec un profil vérifié. Pour ce faire, rendez-vous dans le dernier onglet dans le menu du haut sur l’application, puis aller dans “Profil et réglages” et cliquer sur “Obtenir le statut profil vérifié”.

Rassurez-vous, cette démarche est gratuite, il vous suffira simplement de scanner une pièce d’identité et un justificatif de domicile et faire un selfie de vous. Vous recevrez un email pour confirmer que vous avez bien obtenu le statut “profil vérifié”.

Ce profil vérifié vous permettra :

  • d’avoir des plafonds de paiement d’envoi et de réception d’argent plus élévés
  • de débloquer le paiement sans contact illimité avec son téléphone
  • débloquer l’utilisation de la carte lydia
  • de disposer de cartes virtuelles pour internet
  • d’avoir un IBAN français
  • une meilleure sécurité de son compte lydia

L’application mobile

l’application mobile de lydia est très agréable à utiliser et ergonomique. l’écran d’accueil comporte deux boutons : payer/recevoir et un clavier pour saisir le montant.

Dans le second onglet, figurent la liste de vos opérations. Ensuite, dans l’onglet suivant “comptes”, vous trouverez la liste de vos comptes, de vos tirelires (sous-comptes) ainsi que vos cagnottes en ligne. Lydia fonctionne comme un agrégateur de cartes, et vous allez pouvoir ajouter vos différents comptes bancaires. Hélas, on ne peut, comme dans tous les agrégateurs de cartes concurrents, ajoutez d’autres néobanques que Revolut, N26 ou compte nickel

l'onglet "comptes" de lydia
ajoutez différents types de comptes

Les comptes Lydia

Il est possible de créer plusieurs comptes dans l’application grâce à son compte utilisateur lydia dans le 3ème onglet “comptes”. C’est-à-dire :

  • Un compte lydia
  • une cagnotte
  • un compte commun
  • une tirelire (sous-compte)

Avec la formule Premium, il est possible de créer autant de comptes que souhaité, sinon, vous serez limité.

  • Le solde lydia : c’est le compte principal Lydia, celui à partir duquel le client peut recevoir et envoyer de l’argent.
  • la cagnotte lydia: c’est un moyen facile de collecter de l’argent en faisant appel aux dons, comme n’importe qu’elle cagnotte en ligne mais…sans aucun frais !
  • Le compte commun : pour créer un compte en commun avec votre conjoint ou des colocataires par exemple ou encore partir en vacances entre amis et partager les frais.
  • La tirelire : à ne pas confondre avec la cagnotte, il s’agit d’un sous-compte pour pouvoir épargner pour des projets spécifiques.

A tout moment, les utilisateurs peuvent choisir quel compte lydia ils veulent débiter avec leur carte lydia. Pour le modifier, il faut se rendre dans le widget de sa carte lydia situé dans le dernier onglet de l’application, puis cliquer sur le bouton “paramètres de la carte” et enfin choisir le nouveau compte à débiter.

Pour transférer de l’argent d’un compte lydia vers un autre, il suffit de glisser son doigt d’un compte vers un autre et à définir la somme à déplacer !

Dans le quatrième onglet du menu, vous pourrez trouver différentes propositions de partenaires de lydia vous permettant de consommer moins cher avec des offres sur l’énergie, les box internet etc.

Enfin, dans le 5ème onglet, vous aurez différentes options disponibles :

l'onglet des paramètres dans lydia
  • commander et activer votre carte lydia
  • créer des cartes virtuelles
  • la gestion du sans contact
  • faire des virements vers une banque
  • créer des transactions récurrentes (prélèvements, épargne automatique etc.)
  • partager une addition à plusieurs
  • ajouter vos cartes de fidélité
  • retrouver votre RIB
  • ajouter vos différentes cartes bancaires etc.

La carte Lydia

C’est une carte de paiement bleue avec le logo Lydia au milieu et celui de visa en bas à droite. Vous pouvez la commander depuis l’application, l’envoi coûte 5€. Elle est valable partout dans le monde. Désormais, exit l’ancienne carte prépayée, place à une carte de débit, qui devrait donc être acceptée partout sauf automates “hors connexion” car malheureusement, elle ne gère pas le off-line.

Vous pouvez bien sûr régler tous ses paramétres dans l’application (paiements en ligne, retrait DAB, plafonds de dépense, code PIN etc.) Elle est aussi multi-comptes, donc en fonction des comptes bancaires que vous aurez ajouté dans l’onglet “comptes” vous pourrez changer le compte sur lequel les transactions seront effectuées.

La carte lydia débite donc un des comptes lydia auquel l’utilisateur l’aura associé.
Par exemple :

  • son compte Lydia (solde lydia) si c’est une dépense personnelle
  • son Compte Partagé Lydia si c’est une dépense pour son couple, sa colocation ou pour un voyage à plusieurs ;
  • sa cagnotte mobile Lydia, s’il souhaite acheter un ou plusieurs cadeaux d’anniversaire avec l’argent d’une collecte.

Si le solde est insuffisant, le débit échouera. En revanche, il suffira donc d’un simple mouvement du doigt dans l’application pour effectuer un virement d’un compte à un autre !

Recharger sa carte Lydia

Il y’a plusieurs manières de recharger sa carte Lydia :

  • par Top-up (CB), en créditant le montant désiré immédiatement, mais en respectant certains plafonds : https://cutt.ly/3pzxz46
  • par “prêt instantané” qui permet d’obtenir entre 100 et 1000€ immédiatement.
    Pour en savoir plus, lire cet article : https://cutt.ly/CpzxaR6

Attention, comme tout crédit à la consommation, il y’a des frais qui s’ajoutent !

  • sous 2 à 3 jours par virement classique.
  • en demandant un “lydia” (rechargement) à l’un des contacts de son répertoire.

Pour pouvoir recharger son compte par Top-up, l’utilisateur devra ajouter une ou plusieurs autres cartes bancaires dans le dernier onglet de l’application, en cliquant sur “cartes bancaires” puis sur le “+”.

Les cartes virtuelles

carte virtuelle lydia
sur internet, ayez le réflexe carte virtuelle !

Comme je vous le disais, il est possible et même recommandé de créer des cartes virtuelles dans l’appli lydia. Les numéros de votre carte virtuelle pourront être facilement copiés et collés dans les formulaires de paiement des sites internet pour plus de sécurité.

En effet, les paiements par cartes virtuelles sont éphémères, ce qui signifie que les numéros de la carte communiqués sur internet ne sont valables que pour cette transaction-ci, ils changeront pour effectuer une autre transaction. Donc fini les risques de piratage !

Ils peuvent également être communiqués à votre conjoint qui aurait besoin d’une carte de paiement, ce qui permet de créer un compte-joint artificiel. Le numéro de la carte virtuelle peut également être communiqué par téléphone pour réserver un hôtel dont les serveurs sont peu sécurisés.

Les cartes virtuelles sont liées à vos comptes lydia. Chaque carte débite le compte de votre choix. Autre point important: vous pouvez dépenser directement l’argent que vous recevez sur Lydia si la carte virtuelle est liée à votre compte principal.

Il y aurait encore pas mal de choses à dire concernant Lydia, mais je vous invite à aller sur le Manuel de l’utilisateur pour découvrir en profondeur toutes les possibilités qu’offre Lydia.

Vous pouvez également lire mon article consacré à Moneway