n26 banque : une néobanque sur le Podium

Tadam ! Si vous galérez à bien gérer votre argent, que votre vieille banque passe son temps à vous essorer comme une serpillère pour vous piquer le maximum de pognon, j’ai une solution pour vous. Cette solution, vous la connaissez si vous me suivez sur ce blog : c’est d’ouvrir un compte dans une banque mobile de nouvelle génération ! 😃

C’est mon dada on va dire. Et Franchement, j’ai pas trouvé mieux! Si vous débarquez des banques à papa restées au XXème siècle, c’est sûr, ça va vous faire un choc.


Sur ce blog, je vous ai déjà parlé de Vivid Money, de Revolut, de Lydia, de Bunq, d’Orange bank et de Boursorama banque. Mais je ne vous avait pas encore donné mon avis sur n26, qui est la néobanque leader en France avec 2 millions de clients dans l’Hexagone.

Ce n’était pas un oubli, juste que je ne l’utilisais pas. Pourtant, j’ai ouvert un compte n26 en 2017. Je redécouvre cette néobanque à l’occasion des dernières mises à jour de la banque berlinoise…

Je ne vais rien vous cacher de n26, on va passer en revue ses caractéristiques, ses forces mais aussi ses faiblesses. Je dois avouer que l’arrivée de Vivid Money a été salutaire pour n26, en ce sens que sa compatriote a forcé la banque berlinoise à renouveler ses offres pour rester dans la course. En effet, n26 avait tendance à se reposer sur ses lauriers avant l’arrivée de Vivid Money.

Mais depuis, n26 a repris du poil de la bête, en baissant ses tarifs et en mettant à jour ses offres avec la création d’un compte « n26 Smart » à 4,90€/mois au coude à coude avec la formule « Lydia bleu » de Lydia et donc moins cher que la formule « Prime » de Vivid Money, mais aussi différente.

L’éligibilité et l’ouverture d’un compte chez n26 banque

N26 est une banque ouverte à tout-le-monde, personnes à faibles revenus comme interdits bancaires. Ils ne vous demanderont jamais de justifier d’un niveau de revenus ou de ne pas être fiché à la banque de France, ils s’en moquent complétement.

Concrétement, le compte s’ouvre en 10 minutes en faisant un selfie et en scannant 2 pièce d’identité : CNI, passeport, permis de conduire, titre de séjour, carte vitale avec photo… Un employé de n26 vous contactera ensuite par tchat vidéo pour vérifier vos documents.

Précision importante: n26 n’est PAS disponible dans les territoires d’outre-mer, contrairement à Orange bank par exemple. Il faut également être domicilié fiscalement en France, ou dans l’un des pays où n26 est présent.

Il n’est pas nécessaire de déposer des fonds à l’ouverture comme chez les banques en ligne, même si c’est recommandé pour que vous puissiez utiliser votre compte immédiatement.

Voici mon lien de parrainage pour vous inscrire ( je vous parle du parrainage un peu plus loin) :

👉🏻 https://bit.ly/382w7Zy

Les caractéristiques de la banque n26

n26 propose un compte sans frais d’utilisation à l’étranger que ce soit pour les paiements ou les retraits, et vous fait profiter du taux de change réel pour la conversion de devises.

N26 est une néobanque entièrement digitale, c’est à dire que vous allez pouvoir ouvrir votre compte sur mobile, très simplement, comme le font les autres banques de nouvelle génération. Mais n26, contrairement à certains concurrents, dispose aussi d’une interface web, ce qui est bien pratique en cas de perte ou de vol de son téléphone ! 🥳

J’ai été confronté à ce problème avec le compte « au Max pour moi » du crédit mutuel à l’époque, et je m’étais retrouvé le bec dans l’eau avec l’impossibilité d’accéder à mon compte sans devoir emprunter le mobile de quelqu’un d’autre…. et comme en plus, mon compte était synchronisé avec mon téléphone – sécurité oblige – c’était super galère! 🤯

N26, contrairement aux banques en ligne, ne propose pas par défaut de découvert autorisé, bien qu’elle le puisse, étant un établissement avec une licence bancaire. Donc, normalement le solde ne descendra jamais en dessous de zéro sauf si un prélèvement doit passer, cela peut arriver, mais c’est très rare. Vos fonds sont également en sécurité grâce à la protection des dépôts jusqu’à 100.000€. A ce sujet, ne mettez jamais de sommes trop importantes sur ce compte : n26 taxe d’ailleurs les dépôts supérieurs à 50.000€ !

Je vous conseille donc de réserver votre compte n26 comme compte secondaire, pour éviter tout blocage du compte inopiné qui vous serait très préjudiciable (car les néobanques sont très contrôlées par les autorités et risquent de lourdes sanctions en cas de laxisme sur des opérations louches) et pour éviter qu’un prélèvement passe de manière forcé, mettant le compte à découvert.

C’est d’ailleurs ce qui a dû m’arriver avec mon compte Lydia: ils m’ont envoyé un e-mail pour m’informer de leur décision de fermer mon compte sans que je puisse m’y opposer simplement parce qu’une opération à dû leur sembler irrégulière…à ce stade, ça frise l’arbitraire, non? On commence a être habitué hélas, dans ce pays…

Le RIB allemand de n26 ne devrait plus trop poser de problèmes pour faire préléver vos factures, mais certaines entreprises, à l’image de Free ou du Pôle-emploi persistent encore a être dans l’illégalité et à faire de la discrimination aux RIB étrangers comme si on était pas déjà servi en matière de discrimination avec le pass nazitaire ! 😡

Moi, j’ai donc choisi de faire prélever mes charges fixes sur mon compte Orange bank avec son RIB français et de garder mes comptes de néobanques étrangères comme n26 ou Vivid money pour tout-le-reste. C’est la méthode que je vous présente dans la formation privée

Il n’y a pas non plus de conditions d’utilisation minimales pour conserver la gratuité avec le compte « Standard » comme c’est la mauvaise habitude chez les banques en ligne. Il n’y a pas de période minimale d’engagement avec la formule « Standard », en revanche, il y’a un engagement de 12 mois avec les formules premium : n26 Smart, n26 You et n26 Métal.

Les comptes n26 et les cartes

Justement, je viens de vous vendre la mèche…il existe à ce jour 4 comptes:

  • n26 Standard – gratuit
  • n26 Smart – 4,90€/mois
  • n26 You – 9,90€/mois
  • n26 Métal – 16,90€/mois

Pour tout connaître des différentes caractéristiques de ces formules, rendez-vous ici

A savoir qu’il existe 2 déclinaisons : les comptes pour particuliers et les formules business. Un compte « Business » vous permettra de toucher du cashback sur vos achats, ce qui n’est pas possible avec les comptes particuliers. Evidemment, pour en bénéficier, il faudra justifier de votre immatriculation comme professionnel !

Ce que je trouve vraiment cool avec les cartes de n26, c’est qu’on peut personnaliser la couleur pour les cartes Premium avec 5 coloris au choix ! Il s’agit de cartes de débit « classiques », et le service clientèle m’a assuré qu’elles passent partout sans demande de séquestre aux pompes à essence ( les fameux 120€ minimum en solde) je suis septique, mais je vais vérifier ce point !

n26 vous offre également la possibilité de personnaliser votre code PIN de carte dans l’application et d’activer une carte virtuelle mais seulement avec la formule gratuite, ce que je ne trouve pas très logique. les cartes sont compatibles 3D secure pour régler ses achats en toute sécurité. Vous aurez droit à 3 retraits sans frais en zone euro avec le compte Standard, et 5 avec les formules « Smart », « You » et « Métal »

Les transactions vous sont notifiées en temps réel par notifications push sur l’écran de votre mobile pour toujours savoir où est-ce que vous en êtes. Vous avez également la possibilité de masquer le solde de votre compte pour éviter les indiscrétions.

Autre point que j’apprécie, mais avec un petit bémol et qui a longtemps fait défaut chez n26 banque: la possibilité de recharger son compte avec une autre de ses cartes bancaires en instantané, le fameux « Top-up ». Malgré tout, n26 à fait le choix de facturer ce service 3% du montant, alors qu’il est gratuit chez Revolut, lydia et Vivid Money dans la limite de 200€ et même jusqu’à 2000€/jour chez Boursorama banque,
ce qui gâche un peu la fête…

Si ça peut passer avec le compte standard, ça l’est beaucoup moins avec les formules Premium.👎🏻

Avec la fonctionnalité « Money beam », vous pouvez demander ou envoyer de l’argent à un autre utilisateur de n26. Naturellement, n26 est compatible avec Appel pay et Google pay ainsi que le paiement sans contact.

Le rechargement via IBAN ou par Money beam est lui gratuit.

n26 banque vous propose bien entendu un programme de parrainage : selon l’offre en cours, vous pourrez gagner entre 15 et 25 euros par personne parrainée. Le nombre de primes de parrainage que vous pouvez percevoir est illimité.

Voici mon lien de parrainage pour vous inscrire :

👉🏻 https://bit.ly/382w7Zy

L’application mobile

Franchement, c’est le gros point fort de n26 : ils nous proposent une expérience utilisateur très agréable au travers de leur application mobile très epurée et ergonomique! L’application est fluide et petit plus : le solde change à mesure que l’on fait défiler les opérations dans sa timeline !

Il est ainsi possible de connaître le solde de son compte jour par jour et de mieux s’y retrouver pour faire ses comptes, ce souci du détail est quelque chose que j’apprécie beaucoup!

l’application propose des fonctions de budgétisations et de statistiques complètes. Vous pouvez ainsi connaître l’évolution de vos dépenses et vos revenus sous forme graphique ou de camembert etc. Vous avez une vue d’ensemble des flux d’argent sur votre compte et pouvez ainsi mener les actions correctives nécessaires. Vos dépenses sont automatiquement catégorisées et vous pouvez bien entendu modifier les catégories dans lesquelles elles sont classées. Vous avez également la possibilité de fixer des plafonds de paiement et de retrait quotidiens pour toujours être sûr de respecter votre budget!

statistiques n26

Comme chez Revolut, vous avez une fonction d’arrondi de paiement à l’euro supérieur avec un coefficient multiplicateur jusqu’à X5.

Par exemple, vous payez 3,20€ chez un commerçant. n26 va l’arrondir à 4€, va payer 3,20€ au commerçant et mettre de côté sur l’espace de votre choix la différence, soit 0,80 cents. Si vous activez le multiplicateur X2, vous épargnerez non pas 0,80 cents mais 1,60€ ! De quoi faire grossir encore plus vite votre épargne!

Dans l’application, vous retrouverez également les offres de réduction chez les partenaires, pour pouvoir faire encore plus d’économies !

Les espaces

Avec les « espaces » qui sont des cagnottes virtuelles, vous pouvez segmenter vos différentes épargnes pour des projets spécifiques. Avec le compte « standard », vous êtes limité à 2 sous-comptes, et pouvez en créer jusqu’à 10 avec les formules Premium.

Il est possible de créer des « règles automatiques » comme des virements programmés pour alimenter vos espaces. Vous pouvez aussi créer des prélèvements automatiques sur les espaces.

Fixez-vous un objectif d’épargne à atteindre et une date limite et suivez vos progrès grâce au pourcentage de remplissage de vos tirelires. En revanche, les espaces ne disposent pas encore de leur propre IBAN pour être alimentés directement : il faudra en passer par le compte courant principal pour effectuer le virement ce qui peut se faire très facilement avec le doigt !

Les espaces peuvent être également partagés pour les transformer en compte d’épargne en commun, idéal pour préparer des vacances à plusieurs. Avec un compte Premium « Smart », « You » ou « Métal », vous avez la possibilité d’inviter jusqu’à 10 participants à vos espaces partagés.

Les points forts et faiblesses de cette néobanque

Pour faire un résumé de mon avis sur n26, voici les avantages que j’ai noté :

  • un compte gratuit et sans frais à l’étranger
  • une ouverture facile en 10 minutes depuis un smartphone
  • pas de depôt minimum exigé
  • pas de conditions de revenus ou de domiciliation
  • des fonctions de budgétisations et de statistiques complètes
  • des espaces pour épargner
  • la personnalisation des cartes
  • une application mobile ergonomique et complète
  • les tops-up enfin disponibles
  • les tarifs identiques que ce soit pour les particuliers ou en business

Les points négatifs que j’ai relevé :

  • pas de carte de crédit disponible
  • les frais de top-up même avec un compte Premium
  • pas de cashback pour les comptes pour particuliers
  • l’absence de RIB dédiés des espaces
  • l’IBAN allemand de n26
  • pas de carte virtuelle sauf en formule standard
  • le service client pas joignable par téléphone en formule standard
  • n26 non disponible en Outre-mer
  • l’impossibilité de déposer des espèces ou d’encaisser un chèque

Laisser un commentaire

Ouvrir Whatsapp
Des questions? Contactez-moi sur Whatsapp !
Abonnez-vous à mes contacts privés et recevez des astuces et des bons plans pour améliorer votre pouvoir d'achat et gagner de l'argent.

Ajoutez-moi à vos contacts dans l'application.